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年終獎咋花? 理財顧問:黃金投資、必要保險可適當安排

2020-01-19 12:05:08 來源: 華聲在線

  年終獎咋花?投資理財看指南

  理財顧問:春節理財產品搶手,黃金投資、必要保險可適當安排

  工作人員在向客戶介紹理財信息。 新華社 圖

  春節將至,對于上班族來說,每年的春節除了和家人團圓外,最值得期待的莫過于年終獎了。作為一名普通的投資者,年終獎到底該如何規劃才科學?記者咨詢了專業的銀行理財顧問,整理出了一份適合打理年終獎的投資指南。

  ■三湘都市報·華聲在線記者 潘顯璇

  建議1

  預留剛性花銷和流動資金

  面對年終獎這筆“額外收入”,不少人會糾結是用于消費還是理財。實際上,兩者是可以兼顧的。

  忙碌了一年,為自己購置一兩件心儀的物品,或者用這筆錢去充電、旅游,都是不錯的選擇。只要提前規劃好,做到有節制,適度的消費會為日后的工作生活創造更多的價值。招商銀行長沙分行財富顧問陳靜建議,可以將年終獎的15%作為必要的支出額度,比如置辦年貨、春節紅包等。

  預留一定的流動資金,也是必不可少的,通常可以預留15%作為應急流動資金用于活期理財,比如購買諸如招商銀行朝招金等支持隨時贖回提現的貨幣基金,或者選擇余額寶等互聯網“寶寶類”產品,這樣既能享受到3%左右的年利率,又能兼顧資金的流動性。

  建議2

  買春節理財產品要趁早“上車”

  將部分年終獎用于購買銀行理財產品,依然是廣大職場人士的首選理財方式,一則是安全系數相對較高,二則是方便省力,并且每到季末、半年末、年末這種節點,收益率往往都不錯。

  “建議分配年終獎的20%,用于購買固定周期的銀行理財產品。”陳靜表示,目前銀行都在密集發行春節理財產品,半年期產品的利率在4%左右,一些一年和一年半的產品,年利率會超過5%,賣得很俏,一些利率較高的產品甚至要靠搶,建議投資者盡早購買。

  值得一提的是,目前銀行理財產品的門檻已大為降低,一些理財產品都是1萬元起購。此外,投資者也需要注意銀行理財產品的起息日期,部分理財產品的起息日是在春節后,因此提前購買會出現資金“站崗”的情況,這種情況下投資者可以考慮將規劃的這部分資金先購買活期理財,起息日頭一兩天再購買產品。當然,如果理財產品利率較高額度緊俏,則建議提前購買。

  建議3

  每月劃出資金堅持基金定投

  基金定投作為“懶人”理財的一種模式,近幾年漸漸成為許多年輕上班族的理財優選。陳靜表示,基金定投不僅打理簡單,而且可以更好地分攤風險,如果長期堅持下來,大概率可以收獲比銀行理財產品更高的收益,不妨分配年終獎的20%用于基金定投。

  對于投資者而言,基金定投的最終目的是資產的保值增值,這是一件需要長期堅持的事情。所以在定投時一定要擺正心態,堅持下來,將錢劃分好,每個月都投入一筆錢,堅持2至3年以上,通常都會獲得不錯的收益。

  定投的核心邏輯在于分散風險、平攤成本,波動大也就意味著有機會用較低的成本拿到更多的基金份額。

  陳靜建議,在基金品種方面,市民可以傾向于混合型基金。購買混合型基金可以有更大概率獲得高收益,同時,混合基金里的債券、現金資產配置則可以抑制基金的波動,保障基金取得一個較穩定的收益,做到“進可攻,退可守”。

  建議4

  適量配置黃金資產保值增值

  由于保值增值能力強,有避險功能的黃金往往是家庭資產配置的重要方式之一,建議可以將剩余的年終獎10%的額度用于投資黃金。目前,幾乎所有的國有銀行和大型股份制商業銀行都有黃金投資業務。“投資者既可以在銀行購買實物金,也可以只是開通賬戶金進行操作。”陳靜說。

  此外,黃金類基金的投資門檻較低且買賣便捷,感興趣的市民可在支付寶螞蟻財富、騰訊理財通、天天基金網等第三方平臺上購買。

  建議5

  配置必要保險讓家庭多份保障

  健康是最大的財富,為自己和家人購買一份適合的保障,防患于未然,也應該是市民需要考慮的一個問題。

  陳靜介紹,意外險和重疾險的保障是最為迫切的,投保時必須考慮到經濟能力,意外險的保費費率較低,可以滿足低保費高保障的需求,而重疾險則是為了避免家庭經濟被突發的疾病拖垮。說到買保險,很多父母最先想到的是給孩子買保險,但這樣做并不科學。家庭成員購買保險的順序應是“先大人后孩子”,即先給家庭“經濟支柱”買保險。對于有孩子的家庭,則還可以配置分紅養老險以及教育金。“可以將20%的年終獎用于保險和教育金。”

  提醒

  理財投資要分散風險

  “不要把所有的雞蛋放在一個籃子里”,這是投資理財的至理名言。業內人士建議,不論是年終獎的投資理財,還是平時的資金投資理財,都要注意分散投資,盡可能降低風險。

  第一,投資品種要分散。投資者個人可根據風險承受能力、流動性和收益率要求、投資期限等要素,選擇不同的投資工具進行投資,包括銀行儲蓄、公募基金、保險產品、黃金、股票、大宗商品、房產等。

  第二,投資風險要分散。可以主要配置低風險低收益、中等風險中等收益產品,高風險高收益產品少量配置。

  第三,投資期限要錯配。投資的前提是能滿足日常的和可能發生的特殊情況下的流動性需求,最好各個期限的產品均衡配置。

  推薦

  春節銀行理財產品

  1.渤海銀行“固收類公募型理財(2020GG19)”,業績基準(年)4.7%,期限為728天,1萬元起購,募集期為2020年1月15日-22日。

  2.工商銀行“工銀理財·恒睿平衡封閉凈值型”理財產品,業績基準(年)4.3%,投資期限787天,1萬元起購,募集期為2020年1月14日-20日。

  3.招商銀行“聚益生金364天C 款”,業績基準(年)4%,投資期限為364天,5萬元起購,募集期為2020年1月17日-22日。

  4.招商銀行“華夏現金增利A(003003)”貨幣基金,1000元起購,7日年化為4.85%,可隨時購買。

  5.長沙銀行“2020年長盈11期”,預期年化收益率4.2%,理財期限273天,5萬元起購,認購日期為2020年1月16日-22日。

  6.中國銀行“中銀理財穩富202002”,業績基準4.5%,理財期限1186天,1元起購,認購日期為2020年1月14日-20日。

[責任編輯:左梔子]
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